La préparation de la retraite est un enjeu crucial de la gestion de son patrimoine, notamment pour les foyers fortement imposés.
Nous avons abordé ce thème lors de notre lettre d’information de juin, en présentant son fonctionnement et en démontrant un système à bout de souffle.
Dans notre lettre d’information de juillet, nous avons commencé à mettre en place les solutions qui s’offrent à nous, en présentant l’intérêt de l’investissement mensuel offrant souplesse, simplicité, automatisation et la 8ème merveille du monde que sont les intérêts composés.
Puis au mois d’août nous avons abordé l’investissement au travers des SCPI.
Septembre a été consacré au PER.
Ce mois-ci nous abordons un enjeu sociétal, qui donne du sens à nos investissements, celui du viager solidaire :
Le vieillissement de la population est un enjeu majeur, et le viager solidaire se présente comme une solution patrimoniale innovante et responsable. Porté par la coopérative Les 3 Colonnes (SCIC agréée ESUS), ce dispositif « concilie rendement financier, sécurité et impact social positif ». Il permet à tout investisseur particulier de donner du sens à son épargne, en finançant concrètement le maintien à domicile des seniors dans des conditions dignes.
Les atouts du viager solidaire
Le viager solidaire présente plusieurs avantages clés pour les épargnants :
- Impact social concret : Chaque investissement contribue à financer le maintien à domicile des personnes âgées. Concrètement, votre épargne permet de soutenir des services d’aide à domicile et des travaux d’aménagement, préservant l’autonomie et la dignité des seniors tout en créant des emplois locaux (aides à domicile, artisans…).
- Avantage fiscal attractif : Les sommes versées ouvrent droit à une réduction d’impôt sur le revenu de 25 %. Par ailleurs, les parts sociales souscrites sont généralement exonérées d’IFI (impôt sur la fortune immobilière) si vous êtes concerné.
- Gouvernance coopérative : La coopérative adopte une gestion démocratique où chaque sociétaire dispose d’une voix, indépendamment du montant investi. Chacun peut ainsi participer aux décisions stratégiques et suivre l’évolution du projet, dans un esprit de transparence et d’équité.
- Sécurité juridique : Le dispositif est encadré par un fonds de garantie et des dispositions notariales strictes, assurant la protection des investisseurs. De plus, les investissements sont mutualisés au sein d’un portefeuille diversifié de logements (afin de limiter les risques), et bloqués au moins 7 ans, ce qui stabilise le placement à long terme.
En outre, la crédibilité du projet est renforcée par le soutien de partenaires institutionnels solides : la Banque des Territoires (CDC), La Banque Postale, le Crédit Mutuel Asset Management, etc. (co-investisseurs de la coopérative). Ce soutien public-garanties conforte la pérennité et la transparence du modèle.
Solidarité intergénérationnelle
Le viager solidaire crée un véritable lien entre générations. En investissant, vous contribuez directement au bien-être des aînés : chaque euro placé aide à financer des équipements et services pour le grand âge. Par ailleurs, cet engagement a un impact concret sur les territoires : il génère des emplois dans l’aide à domicile et la rénovation d’habitat pour les seniors. Ainsi, votre épargne devient un vecteur de solidarité et de dynamisme local, tout en vous offrant une alternative d’investissement éthique.
Un avantage fiscal attractif
L’un des grands atouts du viager solidaire est son avantage fiscal. La somme investie est déductible à hauteur de 25 % de votre impôt sur le revenu. Par exemple, un couple investissant 30 000 € en parts sociales de la coopérative bénéficiera d’une réduction d’impôt immédiate de 7 500 € (25 % de 30 000 €). Cette économie d’impôt se traduit par un coût net de seulement 22 500 € la première année, un gain financier non négligeable. Le tableau ci-dessous illustre ce bénéfice fiscal :
| Montant investi (parts sociales) | Taux de réduction IR | Réduction d’impôt obtenue |
| 30 000 € | 25 % | 7 500 € |
Ainsi, l’investissement dans le viager solidaire combine préparation de retraite et optimisation fiscale : il fait baisser votre impôt tout en construisant un avenir financier sécurisant et utile.
Gouvernance coopérative et sécurité
Le viager solidaire repose sur une structure coopérative transparente. Chaque investisseur devient sociétaire de la SCIC et participe aux assemblées générales « une personne = une voix », ce qui évite la domination des gros porteurs. Cette gouvernance démocratique, typique de l’économie sociale et solidaire, garantit un contrôle équitable des décisions.
Sur le plan juridique, le dispositif est solide : il fait l’objet d’un suivi coopératif clair et les documents financiers sont contrôlés par l’AMF. Un fonds de garantie abonde la structure et des mesures notariales protègent les intérêts de chacun. De plus, les fonds collectés sont placés dans un portefeuille immobilier diversifié et les parts sociales sont bloquées pendant 7 ans, offrant un horizon d’investissement stable. En résumé, ce placement sécurisé allie transparence, mutualisation des risques et cadre légal rigoureux.
« Le viager solidaire n’est pas seulement un investissement. C’est un engagement pour une société plus solidaire, une manière de donner du sens à votre patrimoine, tout en sécurisant votre avenir financier. »
Nous contacter
Le Cabinet Conseil Marche de Bretagne est votre partenaire pour intégrer le viager solidaire dans votre patrimoine. Nos conseillers analysent vos objectifs (diversification, fiscalité, retraite, transmission…) afin d’élaborer un plan sur mesure.
Prenez rendez-vous dès aujourd’hui pour étudier cette opportunité : nous vous aiderons à conjuguer performance patrimoniale et utilité sociale.
Pour en savoir plus ou commencer à donner du sens à votre épargne, contactez notre équipe au cabinet ou par email. Donnez un nouvel élan à votre épargne en associant intérêt privé et impact collectif !
