Un placement haut de gamme pour optimiser votre épargne et transmettre votre patrimoine
L’assurance vie est l’outil patrimonial préféré des épargnants français, et pour cause : elle combine rendement attractif,souplesse de gestion et fiscalité avantageuse.
C’est la solution idéale pour :
- Faire fructifier votre capital sur le long terme
- Préparer votre retraite avec des revenus complémentaires
- Protéger vos proches
- Transmettre votre patrimoine dans des conditions fiscales optimisées
Assurance vie : un fonctionnement souple et performant
L’assurance vie est un contrat d’épargne à long terme que vous pouvez alimenter à votre rythme :
- Versements libres ou programmés selon vos capacités d’investissement
- Placement sécurisé sur fonds en euros (capital garanti)
- Ou allocation dynamique sur unités de compte (potentiel de rendement plus élevé, mais avec risque de fluctuation)
Atout majeur : vos fonds restent disponibles à tout moment. Vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total quand vous le souhaitez, sans pénalité ni blocage.
Et tant que vous ne retirez pas vos gains, ils capitalisent sans impôt, profitant pleinement de l’effet des intérêts composé.
Fiscalité avantageuse de l’assurance vie : un levier pour votre stratégie patrimoniale
La fiscalité de l’assurance vie est l’une des plus compétitives du marché : elle ne s’applique qu’en cas de retrait, et uniquement sur la part des gains.
Après 8 ans de détention, le régime fiscal devient particulièrement attractif.
| Situation | Régime fiscal | Avantage clé |
| Avant 8 ans | PFU 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux) sur les gains retirés | Accès immédiat au capital |
| Après 8 ans – primes ≤ 150 000 € | Abattement annuel : 4 600 € (personne seule) / 9 200 € (couple) sur les gains + taux réduit 7,5 % IR + 17,2 % PS | Fiscalité allégée et optimisable |
| Après 8 ans – primes > 150 000 € | Même régime jusqu’à 150 000 €, puis PFU 30 % au-delà | Optimisation par la répartition des versements |
| Décès – primes versées avant 70 ans | Abattement 152 500 € par bénéficiaire, puis 20 % (jusqu’à 700 000 €) et 31,25 % au-delà. Conjoint exonéré | Transmission rapide et fiscalement optimisée |
| Décès – primes versées après 70 ans | Abattement global 30 500 € sur les primes, gains exonérés. Conjoint exonéré | Avantage fiscal préservé sur les gains |
Assurance vie et préparation de la retraite
L’assurance vie est un outil efficace pour se constituer un capital retraite ou générer un revenu complémentaire.
Exemple concret :
Un couple de 35 ans investissant 600 €/mois sur des supports dynamiques (rendement moyen : 5 %) obtient environ 480 000 € au bout de 30 ans. Ce capital pourra être :
- Retiré progressivement, avec une fiscalité réduite
- Converti en rente viagère (dont seule une partie est imposable)
Transmission de patrimoine optimisée avec l’assurance vie
- Désignation libre des bénéficiaires (conjoint, enfants, proches, associations)
- Transmission hors succession et fiscalement avantageuse
- Jusqu’à 152 500 € exonérés par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans
- Même après 70 ans : seuls les versements dépassant 30 500 € sont soumis aux droits de succession, les gains restants exonérés
Pourquoi choisir Conseil Marche de Bretagne pour votre assurance vie ?
En tant que conseillers en gestion de patrimoine indépendants, nous sélectionnons pour vous les meilleurs contrats d’assurance vie du marché, adaptés à :
- Votre profil d’investisseur
- Vos objectifs patrimoniaux
- Votre stratégie fiscale
Notre accompagnement va au-delà du simple placement : nous construisons une stratégie d’investissement sur mesure, intégrant fiscalité, allocation d’actifs et transmission.
En résumé
- Placement souple et performant
- Fiscalité avantageuse après 8 ans
- Transmission optimisée hors succession
- Capital disponible à tout moment
Contactez Conseil Marche de Bretagne pour optimiser votre épargne, préparer votre retraite et protéger vos proches grâce à l’assurance vie.
