Une solution d’épargne et de transmission sur-mesure
Chère cliente, cher client,
Vous recherchez un placement performant, fiscalement avantageux et parfaitement adapté à la gestion et à la transmission de votre patrimoine ?
Le contrat de capitalisation est la solution qu’il vous faut !
Qu’est-ce que le contrat de capitalisation ?
Le contrat de capitalisation est un outil d’épargne souple et efficace, souvent comparé à l’assurance-vie. Il vous permet d’investir sur une large gamme de supports (fonds en euros sécurisés, unités de compte dynamiques, SCPI, etc.), tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif.
Mais sa grande particularité ? Contrairement à l’assurance-vie, il ne se dénoue pas au décès du souscripteur. Il peut être conservé par les héritiers ou transmis de votre vivant, offrant ainsi une planification patrimoniale optimisée.
Pourquoi choisir le contrat de capitalisation ?
Une fiscalité attractive :
- Profitez d’un cadre fiscal avantageux, avec une imposition dégressive sur les rachats après 8 ans.
- Bénéficiez d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune.
Un outil de transmission puissant :
- Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation peut être transmis aux héritiers, tout en conservant son antériorité fiscale.
- Il est particulièrement intéressant dans le cadre d’une donation en nue-propriété, permettant de limiter les droits de donation tout en assurant une gestion efficace du patrimoine familial.
- Exemple : Mme Martin souhaite transmettre un contrat de capitalisation à son fils tout en bénéficiant de l’abattement fiscal de 100 000 € prévu par la loi. En optant pour une donation en nue-propriété, la valeur fiscale de la nue-propriété est calculée en fonction de son âge. À 65 ans, la nue-propriété représente 60 % de la valeur totale du contrat. Ainsi, pour que la nue-propriété corresponde à 100 000 €, la valeur totale du contrat doit être de 166 667 €. Grâce à cet abattement, aucun droit de donation n’est dû, et son fils bénéficiera de l’intégralité du capital au décès de Mme Martin, sans aucune taxation.
Une gestion flexible et sur-mesure :
- Vous avez la liberté d’investir sur différents supports en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs.
- Les arbitrages entre fonds sont possibles sans fiscalité immédiate, ce qui permet d’adapter en permanence votre stratégie patrimoniale.
- Possibilité de rachats partiels programmés pour optimiser vos revenus sans impacter votre fiscalité de manière brutale.
- Exemple : Un couple de retraités, M. et Mme Leclerc, programme des rachats partiels de 1 500 € par mois pour compléter leur pension. Grâce à la fiscalité avantageuse du contrat de capitalisation, leur imposition reste optimisée.
Un atout patrimonial unique :
- Contrairement à l’assurance-vie, il reste dans la succession et peut être transmis sans perte des avantages fiscaux liés à l’ancienneté du contrat.
- Il constitue un excellent support pour un investissement intergénérationnel, permettant de structurer et pérenniser votre patrimoine familial.
- Il est adapté aussi bien aux particuliers souhaitant transmettre leur capital qu’aux chefs d’entreprise désirant optimiser leur trésorerie excédentaire dans un cadre fiscal avantageux.
- Exemple : Une entreprise avec une trésorerie excédentaire peut placer une partie de ses fonds sur un contrat de capitalisation au nom de la société. Cela permet une gestion optimisée de la trésorerie, tout en bénéficiant d’une souplesse de récupération des fonds selon les besoins.
Pour qui est-il fait ?
- Les épargnants souhaitant valoriser leur capital : Si vous cherchez à diversifier vos placements et à bénéficier d’un cadre fiscal avantageux, le contrat de capitalisation vous permet d’investir sur des supports variés et de faire fructifier votre épargne en toute flexibilité.
- Les parents et grands-parents voulant anticiper la transmission : Vous souhaitez organiser la transmission de votre patrimoine tout en limitant la fiscalité pour vos héritiers ? Grâce à la donation en nue-propriété, vous pouvez transmettre progressivement votre capital en optimisant la fiscalité successorale.
- Les chefs d’entreprise et professions libérales : Si vous disposez de liquidités excédentaires, le contrat de capitalisation constitue une solution d’investissement intéressante pour optimiser la gestion de votre trésorerie et bénéficier d’une fiscalité adaptée à vos besoins patrimoniaux.
- Les retraités en quête de revenus complémentaires : Vous souhaitez profiter d’une rente tout en conservant un cadre fiscal avantageux ? Avec la possibilité d’effectuer des rachats partiels programmés, vous pouvez compléter vos revenus de manière optimale.
- Les investisseurs soucieux de préparer leur succession : Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne se dénoue pas au décès, ce qui permet de transmettre son patrimoine en conservant l’antériorité fiscale.
Passez à l’action dès aujourd’hui
Ne laissez pas votre épargne dormir : transformez-la en un levier puissant pour valoriser et transmettre votre patrimoine. Que vous soyez investisseur, chef d’entreprise, parent soucieux de l’avenir de vos enfants ou retraité en quête de revenus complémentaires, le contrat de capitalisation est une solution sur-mesure.
Contactez-nous dès maintenant pour un accompagnement personnalisé et une étude adaptée à votre situation patrimoniale !
